Investir dans des fonds immobiliers
Tout ce que vous devez savoir. L'immobilier est depuis des années reconnu comme l'une des manières les plus stables de constituer un patrimoine. Mais acheter, financer, louer et entretenir soi-même un bien n'est pas à la portée de tous. Investir dans des fonds immobiliers offre une alternative : vous profitez du rendement immobilier sans les charges de la propriété.
- Taux fixe, pas de fluctuations de cours
- Versement mensuel
- Tout géré en interne
Qu'est-ce qu'un fonds immobilier ?
Un fonds immobilier est une structure d'investissement dans laquelle plusieurs investisseurs apportent ensemble du capital pour financer de l'immobilier. Le fonds achète, gère et exploite l'immobilier au nom des participants et distribue les produits sous forme d'intérêts, de dividendes ou de participation aux bénéfices.
Au lieu d'acheter vous-même un bien, vous participez, via des obligations ou des parts, à un fonds qui s'en charge pour vous. Vous profitez des revenus locatifs et de la plus-value, sans avoir à négocier avec des locataires, à organiser l'entretien ou à demander un financement.
Pourquoi investir dans un fonds immobilier ?
Placer son argent dans des fonds immobiliers est une manière intelligente de faire croître son patrimoine, sans devoir acheter, financer ou gérer soi-même un bien. Vous profitez des avantages de l'immobilier, avec le confort d'un fonds qui s'occupe de tout pour vous.
Croissance stable
L'immobilier a une longue histoire d'évolution stable de la valeur, même en période d'incertitude économique.
Protection contre l'inflation
Alors que la valeur de l'argent peut baisser, les revenus locatifs et les valeurs immobilières suivent souvent la hausse. Votre patrimoine conserve ainsi son pouvoir d'achat.
Rendement passif
Pas d'entretien, pas de discussions avec les locataires, pas d'administration. Le fonds s'en charge, vous recevez votre rendement chaque mois.
Quels types de fonds immobiliers existent ?
Tous les fonds immobiliers ne fonctionnent pas de la même manière. Il est important d'en connaître les différences avant de faire un choix.
Fonds immobiliers cotés (REIT)
Les Real Estate Investment Trusts (REIT) sont des sociétés cotées qui investissent dans l'immobilier et se négocient de la même manière que des actions ordinaires. Leurs revenus proviennent généralement des loyers et, pour les REIT hypothécaires, des intérêts sur des prêts immobiliers.
Points clés
- Négociables chaque jour de bourse au cours actuel
- Légalement tenus de distribuer une grande partie du bénéfice, généralement au moins 90 %, en dividendes
- L'entrée est possible avec un petit montant, comme pour un achat d'actions ordinaire
- Une répartition sur plusieurs pays ou secteurs immobiliers au sein d'un même fonds est souvent possible
Avantages
- Grande flexibilité : vous pouvez acheter ou vendre à presque tout moment
- Entrée accessible
- Soumis à des règles boursières strictes, ce qui assure un haut niveau de transparence
Limites
- Le cours ne dépend pas seulement de la valeur de l'immobilier lui-même, mais aussi du sentiment boursier, de l'évolution des taux et de l'économie en général
- Les fluctuations de prix peuvent être plus importantes que ce que les investisseurs attendent souvent d'un placement immobilier
- Le rendement est moins prévisible que pour un fonds à taux fixe
Comment Zeker Wonen Fondsen procède-t-il ?
Chez Zeker Wonen Fondsen, nous optons délibérément pour une structure simple et transparente, sans surprises. Cette méthode vaut pour tous nos fonds, que vous entriez pour le long terme ou que vous souhaitiez faire fructifier votre patrimoine plus brièvement.
Contrairement aux fonds immobiliers cotés, nous travaillons avec des taux d'intérêt fixes. Zeker Wonen Fonds III offre 6 à 7 % par an, le Zeker Wonen Bridge Fonds 6,5 % par an. Ces pourcentages sont fixés contractuellement et ne sont pas influencés par l'évolution du marché ou les fluctuations boursières. Vous savez à l'avance exactement à quoi vous en tenir.
Pour les deux fonds, les intérêts sont versés chaque mois sur votre compte. Pas d'attente trimestrielle, pas d'incertitude sur le calendrier. Cela rend nos fonds adaptés aux investisseurs à la recherche d'un flux de trésorerie prévisible et récurrent.
Là où beaucoup de fonds immobiliers dépendent de tiers pour l'achat, la rénovation et la location, Zeker Wonen Fondsen réalise tout cela entièrement en interne. De la sélection des biens à l'administration locative quotidienne : tout se fait sous notre propre direction. Cela assure des décisions plus rapides, une meilleure maîtrise de la qualité et aucun coût imprévu lié à des tiers.
Nous achetons de l'immobilier existant et daté, souvent en état loué ou à un prix inférieur à la valeur libre. En rénovant ensuite ces biens et en améliorant leur performance énergétique, avec pour objectif le label A ou B, de la valeur est créée à un stade précoce. Cela offre une réserve supplémentaire entre votre montant de participation et la valeur de marché de l'immobilier sous-jacent.
Une hypothèque de premier rang est constituée sur chaque bien de Fonds III au profit de la fondation indépendante Stichting Obligatiehouders Wonen Fondsen. La fondation est ainsi, au nom de tous les investisseurs, premier créancier hypothécaire sur le bien. En cas de vente forcée, les investisseurs sont payés en premier sur le produit, via la fondation.
En plus du taux fixe de 6,5 % par an, une participation aux bénéfices peut s'appliquer au Zeker Wonen Bridge Fonds, selon la transaction. Les investisseurs participent ainsi au résultat de la transaction immobilière à laquelle leur montant de participation est lié. Là où le taux fixe assure un flux mensuel prévisible, la participation aux bénéfices offre un rendement supplémentaire lorsqu'un projet se déroule mieux que prévu.
La Stichting Obligatiehouders Wonen Fondsen est totalement indépendante de Zeker Wonen Fondsen B.V. et agit exclusivement dans l'intérêt des investisseurs. La fondation surveille le respect des conditions du fonds, veille sur les droits hypothécaires et peut agir au nom des investisseurs lorsque c'est nécessaire.
Comment se compose le rendement ?
Derrière chaque pourcentage de rendement se trouvent deux sources de revenus qui se comportent de manière totalement différente.
Rendement direct
Les revenus locatifs constituent la première source. Les locataires paient chaque mois, ce qui crée un flux de trésorerie récurrent que le fonds reverse périodiquement aux investisseurs. Cette part est stable et s'estime bien à l'avance.
Rendement indirect
La deuxième source est la valeur de l'immobilier lui-même. Si elle augmente pendant la durée, cet avantage ne se libère généralement qu'au moment de la vente du bien. Cette part est donc moins visible en cours de route et moins prévisible.
Ensemble, ces deux sources déterminent ce qu'un fonds rapporte. En pratique, cela revient généralement à 5 à 9 % par an, selon le type d'immobilier, la stratégie du fonds et le niveau de risque pris.
Pour aller plus loin sur les fonds
Vous savez comment fonctionne un fonds immobilier ; l'étape suivante : quel rendement est réaliste, quels fonds nous proposons et quels risques entrent en jeu.
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Après votre demande, nous vous contactons personnellement pour vérifier vos coordonnées et répondre à vos questions. Vous recevez ensuite la brochure.
Questions fréquentes sur l'investissement dans des fonds immobiliers
Investir soulève des questions. C'est logique, il s'agit de votre argent. C'est pourquoi nous avons rassemblé les questions les plus fréquentes, pour que vous sachiez exactement à quoi vous en tenir.
Demandez-nousPour nos fonds actuels (Fonds III et le Bridge Fonds), le taux d'intérêt est fixé contractuellement dans les conditions des obligations, pour toute la durée. Les intérêts sont payés à partir des revenus locatifs de l'immobilier, avec en outre des garanties comme l'hypothèque de premier rang pour Fonds III. Pour le Bridge Fonds, une participation aux bénéfices peut s'ajouter selon la transaction. Comme pour tout placement, des risques subsistent ; lisez donc aussi nos risques.
Cela dépend du fonds. Pour Zeker Wonen Fonds III, vous pouvez participer dès 5 000 €, avec des augmentations par paliers de 1 000 €, et à partir de 100 000 € par paliers de 25 000 €. Dès 25 000 €, un taux de 6,5 % s'applique et dès 100 000 €, vous recevez 7 % par an. Pour le Zeker Wonen Bridge Fonds, la participation commence à 100 000 €, avec des augmentations par paliers de 25 000 € tant que le fonds est ouvert.
Cela dépend du type de fonds. Pour les REIT cotés, vous pouvez entrer et sortir chaque jour. Pour les fonds non cotés comme Zeker Wonen Fonds III et le Bridge Fonds, la durée est fixe et une sortie anticipée n'est pas possible. Cela protège la stabilité du fonds pour tous les investisseurs.
Investir via Zeker Wonen Fondsen convient aux investisseurs particuliers et professionnels qui privilégient la sécurité au rendement maximal, souhaitent un versement mensuel prévisible et ne veulent pas acheter, financer ou gérer eux-mêmes de l'immobilier. Cela convient moins aux investisseurs qui veulent disposer de leur argent à court terme, recherchent un rendement spéculatif ou variable, ou ne veulent pas accepter les risques inhérents à l'investissement.