Inwestowanie w fundusze nieruchomości
Wszystko, co warto wiedzieć. Nieruchomości od lat uchodzą za jeden z najstabilniejszych sposobów budowania majątku. Jednak samodzielny zakup, finansowanie, wynajem i utrzymanie budynku nie jest dla każdego. Inwestowanie w fundusze nieruchomości stanowi alternatywę: korzystają Państwo ze zwrotu z nieruchomości bez obciążeń związanych z własnością.
- Stałe oprocentowanie, bez wahań kursu
- Comiesięczna wypłata
- Własne zarządzanie
Czym jest fundusz nieruchomości?
Fundusz nieruchomości to struktura inwestycyjna, w której wielu inwestorów wspólnie wpłaca kapitał na finansowanie nieruchomości. Fundusz kupuje, zarządza i eksploatuje nieruchomości w imieniu uczestników oraz wypłaca dochody w formie odsetek, dywidendy lub udziału w zysku.
Zamiast samodzielnie kupować budynek, uczestniczą Państwo poprzez obligacje lub udziały w funduszu, który zajmuje się tym za Państwa. Korzystają Państwo z wpływów z najmu i wzrostu wartości bez konieczności negocjowania z najemcami, organizowania konserwacji czy ubiegania się o finansowanie.
Dlaczego fundusz nieruchomości?
Inwestowanie pieniędzy w fundusze nieruchomości to mądry sposób na pomnażanie majątku bez konieczności samodzielnego kupowania, finansowania czy zarządzania budynkiem. Korzystają Państwo z zalet nieruchomości, z wygodą funduszu, który wszystkim się zajmuje.
Stabilny wzrost wartości
Nieruchomości mają długą historię stabilnego rozwoju wartości, także w czasach niepewności gospodarczej.
Ochrona przed inflacją
Podczas gdy wartość pieniądza może spadać, wpływy z najmu i wartości nieruchomości często rosną razem z nią. Tak Państwa majątek zachowuje siłę nabywczą.
Pasywny zwrot
Żadnej konserwacji, żadnych rozmów z najemcami, żadnej administracji. Fundusz się tym zajmuje, Państwo co miesiąc otrzymują zwrot.
Jakie są rodzaje funduszy nieruchomości?
Nie każdy fundusz nieruchomości działa tak samo. Ważne jest, aby znać różnice, zanim dokonają Państwo wyboru.
Giełdowe fundusze nieruchomości (REIT-y)
Real Estate Investment Trusts (REIT-y) to notowane na giełdzie spółki inwestujące w nieruchomości, którymi handluje się tak samo jak zwykłymi akcjami. Ich dochody pochodzą zwykle z wpływów z najmu, a w przypadku REIT-ów hipotecznych z odsetek od kredytów na nieruchomości.
Cechy
- Zbywalne każdego dnia sesyjnego po aktualnym kursie giełdowym
- Ustawowo zobowiązane do wypłaty dużej części zysku, zwykle co najmniej 90%, w formie dywidendy
- Wejść można już z niewielką kwotą, porównywalnie do zwykłego zakupu akcji
- Często możliwa dywersyfikacja na wiele krajów lub sektorów nieruchomości w ramach jednego funduszu
Zalety
- Duża elastyczność: mogą Państwo kupować i sprzedawać niemal w każdej chwili
- Niski próg wejścia
- Podlegają rygorystycznym zasadom giełdowym, co zapewnia wysoki poziom przejrzystości
Wady
- Kurs zależy nie tylko od wartości samych nieruchomości, ale także od nastrojów giełdowych, zmian stóp procentowych i szerszej gospodarki
- Wahania cen mogą okazać się większe, niż inwestorzy zwykle oczekują od inwestycji w nieruchomości
- Zwrot jest mniej przewidywalny niż w funduszu ze stałym oprocentowaniem
Jak robi to Zeker Wonen Fondsen?
W Zeker Wonen Fondsen świadomie wybieramy prostą, przejrzystą strukturę bez niespodzianek. Ten sposób działania dotyczy wszystkich naszych funduszy, niezależnie od tego, czy wchodzą Państwo na dłuższy termin, czy chcą, aby kapitał pracował krócej.
W przeciwieństwie do giełdowych funduszy nieruchomości pracujemy ze stałym oprocentowaniem. Zeker Wonen Fonds III oferuje od 6 do 7% rocznie, Zeker Wonen Bridge Fonds 6,5% rocznie. Te stawki są ustalone umownie i nie podlegają wpływowi sytuacji rynkowej ani wahań giełdowych. Z góry dokładnie wiedzą Państwo, na czym stoją.
W obu funduszach odsetki są co miesiąc wypłacane na Państwa konto. Żadnego czekania na kwartał, żadnej niepewności co do terminu. Dzięki temu nasze fundusze są odpowiednie dla inwestorów poszukujących przewidywalnego, regularnego przepływu gotówki.
Podczas gdy wiele funduszy nieruchomości jest zależnych od podmiotów zewnętrznych w zakresie zakupu, renowacji i wynajmu, Zeker Wonen Fondsen realizuje to w całości wewnętrznie. Od wyboru nieruchomości po codzienną administrację najmu: wszystko odbywa się pod własnym kierownictwem. Zapewnia to szybsze podejmowanie decyzji, większą kontrolę nad jakością i brak nieoczekiwanych kosztów ze strony podmiotów zewnętrznych.
Kupujemy istniejące, starsze nieruchomości, często w stanie wynajętym lub za cenę niższą od wartości pustostanu. Następnie remontujemy je i modernizujemy energetycznie, dążąc do klasy energetycznej A lub B, dzięki czemu wartość powstaje na wczesnym etapie. Daje to dodatkowy bufor między Państwa kwotą uczestnictwa a wartością rynkową nieruchomości bazowej.
Na każdej nieruchomości w Fonds III ustanawiane jest pierwsze prawo hipoteki na rzecz niezależnej fundacji Stichting Obligatiehouders Wonen Fondsen. Fundacja jest tym samym, w imieniu wszystkich inwestorów, pierwszym wierzycielem hipotecznym na nieruchomości. Przy sprzedaży przymusowej inwestorzy są spłacani jako pierwsi z wpływów, za pośrednictwem fundacji.
Oprócz stałego oprocentowania 6,5% rocznie w Zeker Wonen Bridge Fonds może, w zależności od transakcji, obowiązywać udział w zysku. Inwestorzy uczestniczą w ten sposób w wyniku transakcji nieruchomościowej, z którą powiązana jest ich kwota uczestnictwa. Podczas gdy stałe oprocentowanie zapewnia przewidywalny miesięczny przepływ pieniężny, udział w zysku daje możliwość dodatkowego zwrotu, gdy projekt wypadnie lepiej niż oczekiwano.
Stichting Obligatiehouders Wonen Fondsen jest w pełni niezależna od Zeker Wonen Fondsen B.V. i działa wyłącznie w interesie inwestorów. Fundacja nadzoruje przestrzeganie warunków funduszu, czuwa nad prawami hipotecznymi i może występować w imieniu inwestorów, gdy jest to konieczne.
Jak powstaje zwrot?
Za każdym procentem zwrotu stoją dwa źródła dochodu, które zachowują się zupełnie inaczej.
Zwrot bezpośredni
Wpływy z najmu stanowią pierwsze źródło. Najemcy płacą co miesiąc, dzięki czemu powstaje regularny przepływ gotówki, który fundusz okresowo przekazuje inwestorom. Ta część jest stabilna i daje się z góry dobrze oszacować.
Zwrot pośredni
Drugim źródłem jest wartość samych nieruchomości. Jeśli w okresie trwania rośnie, korzyść ta zwykle uwalnia się dopiero w momencie sprzedaży budynku. Ta część jest więc mniej widoczna w trakcie i mniej przewidywalna.
Razem te dwa źródła decydują o tym, co przynosi fundusz. W praktyce sprowadza się to zwykle do od 5 do 9% rocznie, w zależności od typu nieruchomości, strategii funduszu i podejmowanego ryzyka.
Czytaj dalej o funduszach
Gdy wiedzą już Państwo, jak działa fundusz nieruchomości, kolejny krok to: jaki zwrot jest realistyczny, jakie fundusze oferujemy i jakie ryzyka wchodzą w grę.
Więcej informacji? Zamów broszurę
Po otrzymaniu zgłoszenia skontaktujemy się z Państwem osobiście, aby zweryfikować dane i odpowiedzieć na pytania. Następnie otrzymają Państwo broszurę.
Częste pytania o fundusze nieruchomości
Inwestowanie rodzi pytania. To zrozumiałe, chodzi przecież o Państwa pieniądze. Dlatego zebraliśmy najczęściej zadawane pytania, aby dokładnie wiedzieli Państwo, na czym stoją.
Zadaj pytanieW naszych obecnych funduszach (Fonds III i Bridge Fonds) oprocentowanie jest umownie ustalone w warunkach obligacji na cały okres trwania. Odsetki są wypłacane z dochodów z najmu nieruchomości, a dodatkowo istnieją zabezpieczenia, takie jak pierwsze prawo hipoteki w Fonds III. W Bridge Fonds, w zależności od transakcji, może dojść udział w zysku. Jak przy każdej inwestycji pozostaje ryzyko, dlatego proszę zapoznać się także z naszymi ryzykami.
Zależy to od funduszu. W Zeker Wonen Fonds III mogą Państwo uczestniczyć od 5 000 €, z podwyższeniami w krokach po 1 000 €, a od 100 000 € w krokach po 25 000 €. Od 25 000 € obowiązuje oprocentowanie 6,5%, a od 100 000 € otrzymują Państwo 7% rocznie. W Zeker Wonen Bridge Fonds uczestnictwo zaczyna się od 100 000 €, z podwyższeniami w krokach po 25 000 €, dopóki fundusz jest otwarty.
To zależy od typu funduszu. W giełdowych REIT-ach mogą Państwo wchodzić i wychodzić codziennie. W funduszach nienotowanych na giełdzie, takich jak Zeker Wonen Fonds III i Bridge Fonds, okres trwania jest stały i wcześniejsze wyjście nie jest możliwe. Chroni to stabilność funduszu dla wszystkich inwestorów.
Inwestowanie poprzez Zeker Wonen Fondsen pasuje do inwestorów indywidualnych i biznesowych, którzy stawiają pewność ponad maksymalny zwrot, chcą przewidywalnej comiesięcznej wypłaty i nie chcą samodzielnie kupować, finansować ani zarządzać nieruchomościami. Jest mniej odpowiednie dla inwestorów, którzy chcą dysponować swoimi pieniędzmi w krótkim terminie, szukają spekulacyjnego lub zmiennego zwrotu albo nie chcą zaakceptować ryzyk związanych z inwestowaniem.